In un precedente articolo hai appreso pregi (pochi) e limiti (tanti) del libretto Smart. Sono sincero con te! Non avevo più intenzione di ritornare sull’argomento, ma quando ho visto la pubblicità in Tv che ne osannava il rendimento, ho subito pensato che potesse fare altre “vittime“!
Probabilmente ne ha fatte già tante, e per questo che ho studiato e messo a disposizione solo per te una strategia semplice che ne massimizza i rendimenti!!
Prima però è necessario che ti siano chiari tutti i punti deboli del libretto smart!
Tutti i retroscena del libretto smart
Il vantaggio del libretto smart è indubbiamente l’interesse riconosciuto sul saldo di riferimento e sulle somme aggiuntive:
Ti ricordo infatti che:
Saldo di riferimento: interesse premiale applicato 1,75%
Somme aggiuntive: interesse premiale applicato 1,50%
Tuttavia questi interessi ti sono riconosciuti se è soltanto se mantieni il libretto attivo almeno fino al 31 dicembre 2015.
So che stai pensando che con un interesse così vantaggioso mantenere il libretto aperto fino a fine anno non è un grosso problema per te!
Purtroppo le cose non stanno proprio in questo modo. Il problema non è di ordine temporale bensì di rendimento. E sì, hai capito bene!
Quello che sembrava essere il vero vantaggio del libretto smart adesso appare come suo limite!
I tassi premiali ti vengono riconosciuti solo fino al 30 giugno 2015. Dal giorno successivo sulle somme già
presenti sul libretto e quelle che eventualmente andrai a depositare, si applica un misero tasso base dello 0,15%.
Tieniti forte, molto forte! Stai per scoprire che il rendimento medio annuo lordo sia sul saldo di riferimento che sulle somme aggiuntive non è per nulla attraente.
- Tasso medio annuo sul saldo di riferimento: 0,95% (1,75% + 0,15%/2)
- Tasso medio annuo sulle somme aggiuntive: 0,82% (1,50% + 0,15%/2)
Ma fai attenzione! Questo tasso medio coincide con il rendimento effettivo se è soltanto se:
- il saldo di riferimento non varia,
- le somme aggiuntive siano versate in sole due tranche. Il 1° gennaio 2015 ed il 1° luglio 2015.
In tutti gli altri casi, il rendimento è perfino inferiore ai tassi medi!
Aspetta però, non abbandonare questo articolo prima del dovuto.
Sto per svelarti una strategia che ti permette di massimizzare i rendimenti.
Poste Italiane ti impone di mantenere attivo il libretto smart almeno fino alla fine dell’anno, pena perdita degli interessi premiali. Ma dopo il 30 giungo 2015, non ti obbliga ad avere nessun saldo minimo. Almeno è ciò che si desume dal Foglio Informativo disponibile su Poste Italiane.
L’assenza di vincoli di saldo a partire dal secondo semestre, ti dà la possibilità di disporre delle somme come meglio credi.
Libretto smart: una strategia che ti permette di raddoppiare il rendimento
La cosa più semplice che puoi fare, anzi che “devi” fare, è prelevare all’inizio del secondo semestre quasi tutto il capitale, depositato lasciando sullo stesso solo una somma “simbolica”, ed investirlo in un’attività più redditizia!
La convenienza ad adottare questo modello, non è assoluta. Se gli importi sono esigui potrebbe non valer la pena farlo, in quanto, tienilo sempre a mente, da questo momento in poi devi pagare due bolli.
Per darti un’idea immediata sulla bontà di questa strategia riprendo l’esempio dell’articolo precedente, in modo che tu possa confrontare a colpo d’occhio la differenza di rendimento.
Rendimento libretto smart al 30/06/15
Il bollo sul saldo del 31/12/14 non è dovuto. Abbiamo ipotizzato che l’apertura del libretto smart avvenisse alla fine di dicembre. Per cui la giacenza media annua è inferiore al 5.000 euro.
All’inizio di luglio preleva dal libretto smart quasi tutto, ad esempio 9.500 euro ed apri un conto deposito vincolato a 6 mesi.
Il rendimento che otterrai è il seguente:
Adottando questa strategia otterrai il seguente rendimento complessivo:
Nel calcolo del rendimento complessivo noterai che, in riferimento al libretto smart, mi sono limitato a riportare solo il compenso di fine giugno. Gli interessi maturati sulle somme residuali mantenute fino a fine anno non sono stati riportati perchè di valore trascurabile.
Se invece mantieni le tue somme sul libretto smart per l’intero anno ottieni questo misero rendimento:
Certo le cifre non sono da capogiro, ma come vedi il rendimento ottenuto con questa strategia è più del doppio rispetto al solo libretto smart!
Non preoccuparti è normale se non tutto ti è chiaro. Ci sono tanti schemi che a prima vista possono confonderti la mente. Rileggi con calma l’articolo e ti renderai subito conto che si tratta di una strategia semplice, efficace più facile da applicare che da descrivere!
17 Commenti
Zithromax Route Administration cheapest cialis 20mg
Peut On Acheter Du Viagra En Pharmacie Sans Ordonnance
Dog Antibiotics Amoxicillin
http://buyneurontine.com/ - gabapentin for cats
Buy Valtrex Cheap
http://buylasixshop.com/ - lasix generic
Lasix
https://buypropeciaon.com/ - finpecia canada
http://buytadalafshop.com/ - cialis buy
I Want To Buy Eal Viagra
c’è un errore il tasso su li ìbretto smart dal 1 luglio 2015 non è 0.15% ma 0.05% lordo …dunque ancora meno!
Comprendo il libretto a gennaio 2015 il tasso premiale è 1.50%, ma la lasciando il credito da luglio a dicembre il tasso non è quello base, ma quello che sarà previsto dalle condizioni del libretto da luglio a dicembre 2015 (comunicato a tfine giugno)
caro IO, grazie per la tua testimonianza. A dire il vero anche altri risparmiatori sollevano la tua stessa obiezione.Io ho risposto in questo modo: Il foglio informativo lascia dubbi interpretativi (è un caso?) Un investimento a rendimento fisso, dovrebbe dare la possibilità all’investitore di conoscere il valore effettivo del tasso di interesse PRIMA che realizzi l’investimento o quanto meno rendere chiari i meccanismi di calcolo, come indicizzazioni, parametri e quant’altro. A me non a mai convinto questa formula di investimento a presto Vincenzo
In realtà un vincolo sul saldo è presente: “Mantenere almeno il 90% del Saldo Iniziale dal giorno di adesione fino al 31 dicembre 2015.”
cara Pamela, il problema è raggirabile aprendo il libretto smart con un importo esiguo e provvedere al versamento di somme “importanti” nei giorni successivi. Il 90% si riferisce al solo saldo iniziale. Ovvero a ciò che versi all’atto dell’apertura del libretto. a presto Vincenzo
Buongiorno, il rendimento netto sul capitale di 9.500 euro non dovrebbe essere di 30,21 invece di 47,5? (66,5-26%=49,21-19=30,21)
ciao Nico, soeil risultato finale è corretto in quanto è un rendimento reale. Probabilmente come mi è capitato anche in qualche altro esempio la banca si accolla il costo del bollo ed io invece ho dimenticato di decurtarlo dalla tabella. Ad ogni modo focalizzati sulla strategia più che sul rendimento. Le condizioni dei depositi variano abbastanza di frequente e quindi potrebbero non essere più valida quelle che ho proposto nell’articolo. Quello che però è inequivocabile è il maggior rendimento dei conti deposito rispetto al libretto smart… spero di averti chiarito il punto… a presto Vincenzo