Investimenti

Tutto quello che devi sapere su Postafuturo Certo e su tutti i prodotti Poste vita

Di Vincenzo M. 11/02/2015 11421 5366
Tutto quello che devi sapere su Postafuturo Certo e su tutti i prodotti Poste vita

Una forma di risparmio tristemente diffusa è l’assicurazione vita. Il prodotto Postafuturo certo, che è una polizza vita, come lo è il più recente Postafuturo da grande,  rientrano in questa categoria.

I prodotti Poste vita, come d’altronde tutte le forme di assicurazione vita, sono venduti in Italia come investimenti anche se non lo sono! Si tratta di forme previdenziali che trasferiscono i cosiddetti “rischi demografici”  (es. morte prematura) all’assicurazione dietro il pagamento di una certa somma. 

Data la loro principale finalità – spesso poco chiara ai clienti – usare prodotti come Postafuturo Certo – ma ciò vale per qualsiasi tipologia di assicurazione vita – polizze vita come forma di investimento alternativo dal punto di vista finanziario è un grave errore!

Scopo di un’assicurazione vita/ polizza vita, infatti, è esclusivamente quello di garantisce al sottoscrittore, o ad un terzo beneficiario, un capitale futuro, minimamente rivalutato, al verificarsi di un determinato evento non necessariamente dannoso per l’assicurato (sopravvivenza dell’assicurato a scadenza del contratto).
Poste Italiane, ma in generale anche le banche, per spacciare una polizza vita per una forma alternativa di investimento, hanno previsto che il capitale raccolto per mezzo di queste polizze/assicurazioni venisse investito sui mercati finanziari. Se l’idea di investire in un prodotto che abbina una forma assicurativa ad una forma d’investimento, ti incuriosisce e pensi che in questo modo tu possa prendere “due piccioni con una fava”, continua a leggere l’articolo! 

Prodotti Poste vita perché i rendimenti sono deludenti?

Il motivo per cui i rendimenti di prodotti poste vita, come Postafuturo certo, ma in generale di tutte le polizze/assicurazioni vita, sono deludenti è presto spiegato!
Le società che ti propongono prodotti come l’assicurazione vita, coprono parte dei rischi che si assumono nei tuoi confronti, come la morte prima della scadenza del contratto, prelevando delle somme dalle quote che versi periodicamente e trattenendo parte delle performance dei prodotti in cui l’assicurazione ha investito i tuoi soldi per farli “lievitare”.

Per intenderci, tale tipologia di costi hanno la stessa funzione dei premi che paghi per l’assicurazione auto. Concorrono alla formazione del capitale da utilizzare successivamente per liquidare i danni che fai a terzi o cose con la tua vettura. Gli alti costi di gestione di questi prodotti si ripercuotono direttamente e significativamente sui rendimenti del prodotto che hai sottoscritto!
Nel paragrafo successivo ti sarà più chiara la relazione che lega gli alti costi ai rendimenti deludenti.

Investire in prodotti Poste vita, o in qualsiasi assicurazione vita, polizza vita, con un’ottica di investimento, è come indossare una muta da sub per proteggersi dal freddo! Si Raggiunge lo scopo, ma a caro prezzo!!!

Prodotti Poste vita: Postafuturo certo quanto mi costi?

Ho calcolato e messo a confronto per te i rendimenti ottenibili con Postafuturo Certo, ed un investimento alternativo che garantisce gli stessi rendimenti annui ma libero da tutti i costi tipici che caratterizzano Postafuturo Certo. Mi raccomando, non impigriti proprio ora! Continua a leggere l’articolo e i tuoi risparmi ringrazieranno! D’altronde l’esempio è molto semplice, facile ed intuitivo da comprendere! 

L’esempio riportato è lo stesso proposto da Postafuturo Certo sul foglio informativo:

  • Rendimento stimato: 4%; Durata: 20 anni
  • Rendimento trattenuto: 0,90 punti percentuali assoluti
  • Rendimento effettivo: 3,10%
  • Capitale assicurato iniziale: 2.490,17

tabella posta vita

Rendimento Postefuturo certo dopo 20 anni

 

Investimento alternativo con le medesime caratteristiche: Rendimento 4% – durata 20 anni

Rendimento investimento alternativo dopo 20 anni

Hai ancora dubbi su quale sia l’investimento più performante?

E’ giusto però che ti ricordi che si tratta pur sempre di prodotti con caratteristiche differenti, per cui una analisi limitata al confronto dei soli rendimenti non è concettualmente corretta. Inoltre i prodotti Poste vita, come tutte le tipologie di assicurazione vita, sono detraibili fiscalmente.

Tuttavia, questo confronto è assolutamente valido e sensato se hai deciso di sottoscrizione una assicurazione vita per fini d’investimento. 

Le assicurazioni sulla vita si distinguono in diverse tipologie. Trattarle tutte insieme in questo articolo è impossibile. Tuttavia prima di lasciarti voglio ricordarti che le polizze unit linked sono assolutamente da evitare.

Questa forma di assicurazione vita, di “assicurato” ha ben poco! A differenza delle altre il capitale investito non è garantito. Si hai capito bene! Con questo prodotto potresti incappare in sostanziose perdite! Altro che assicurazione. 

Posta futuro certo: ecco le nostre opinioni!

Se hai letto con attenzione i paragrafi precedenti, credo che tu possa  avere già inteso quale siano le nostre opinioni in merito! Ma non vogliamo dare nulla per scontato.
La nostra opinione, che in realtà è un’osservazione oggettiva, è semplice: Postafuturo certo è una polizza/assicurazione vita! Non è quindi una forma d’investimento, quantomeno efficiente! Se il tuo scopo è quello di investire i risparmi per farli fruttare nel tempo, allora questi prodotti sono da scartare immediatamente!

Al di là delle nostre opinioni, ricorda sempre che non ha senso confrontare una assicurazione vita, come il Postafuturo Certo, con Piani di investimento. 

Sono due prodotti che rispondono a finalità differenti. Diffida da chi te li consiglia come valida alternativa ai più semplici strumenti finanziari.

Chi lo fa o è in mala fede, o ha scarsa conoscenza finanziaria. Due motivi sufficienti per starne alla larga!

Hai sottoscritto un’assicurazione vita? Parliamone…!