Polizza Vita: il Vero Rischio dei Ribassi sui Mercati

Polizza Vita e Ribasso dei Mercati

E’ la Polizza Vita il vero rischio delle fasi di ribasso dei mercati. Ecco una lezione inaspettata per investire con successo.

“Cosa c’entra la polizza vita con i ribassi dei mercati“, si chiese Gino mentre stava rimuginando su quello che era accaduto nei giorni precedenti. E come mai l’assicurazione vita che nella tua mente evoca parole come “sicurezza, tranquillità e serenità” è invece un rischio?

Per rispondere alle domande che ronzano nella tua testa come api impazzite in un campo di lavanda permettimi di farti entrare per un attimo nei meccanismi di marketing delle banche (e della tua in modo particolare) per capire cosa tramano alle tue spalle.

Polizze Vita: così redditizie per me e così dannose per te

Vado subito al sodo. La polizza vita non è un investimento finanziario. E’ un contratto che proviene da un altra galassia, quella assicurativa, e che abili prestigiatori hanno trasformato in un investimento.

Anzitutto la polizza vita – o assicurazione vita – è un contratto molto caro i cui costi (che nel gergo si chiamano caricamenti) non sono così chiari e non debbono nemmeno essere dichiarati a meno che tu non ne faccia espressamente richiesta.

Parliamo di costi nascosti che arrivano tranquillamente al 9-10% l’anno. Non saltare sulla sedia, hai capito bene. Se versi 100 euro in una polizza vita ne verranno investiti circa 90. Ecco perché ci vorranno almeno 4 0 5 anni solo per recuperare  i soldi andati in fumo in commissioni.

Purtroppo per te, però, i costi che paghi ingrassano i bilanci e le tasche di chi ti vende le polizze vita. Ecco perché alle banche ed ai promotori finanziari piacciono così tanto. E TU che hai un capitale da comune risparmiatore (diciamo dai 20 ai 100.000 euro) sei la vittima ideale di una polizza vita.

“Questo è il miglior investimento possibile” dice la tua banca. E la penna scorre veloce per firmare un contratto che ti darà solo delusione.

Per me, banca, le assicurazioni vita sono una vera panacea:

• mi evitano di concedere finanziamenti a soggetti che potrebbero andare in default
• mi fanno guadagnare cifre ‘folli’
• legano il cliente per lunghi anni
• non richiedono ‘manutenzione’

 Assicurazione Vita e Ribassi: occasione Ghiotta per gli Intermediari

I ribassi di borsa spaventano tutti. Paradossalmente anche chi ha tutti i soldi sul conto corrente. Sai come funzionano queste cose, no? Il panico si prende gioco di te e subito, impaurito, cerchi un investimento sicuro dove mettere i tuoi soldi.

Ed ecco che la tua banca cavalca l’onda:

“La polizza vita è l’unico contratto che le permette di non perdere e che non subirà cadute di valore nemmeno se i tassi dovessero salire o le borse crollare”

Permettimi di tradurre:

“La polizza vita garantisce il tuo capitale al netto dei costi. Se verso 100 e 10 vanno in commissioni il mio capitale – quello che non scenderà mai – è di 90. Ma se io chiedo il rimborso della polizza vita dopo un anno riprenderò i miei soldi? NOOOOO!!!”

Se proprio non vuoi correre nessun tipo di rischio allora versa i tuoi soldi su un libretto postale o sottoscrivi un buono indicizzato all’inflazione ma non cadere nella trappola delle polizze vita. Ricorda: meno costi = più rendimento.

Ecco perché dovrai stare alla larga da prodotti che ti vendono l’illusione di non perdere ma ti fanno pagare cara questa apparente serenità.

E se voglio guadagnare di più?

Se per te viene anzitutto la sicurezza, te lo ripeto: versa i tuoi soldi su un libretto postale e fermati lì. Se, invece vuoi ottenere di più, a patto di accettare una certa volatilità, puoi costruire un portafoglio diversificato. Ad esempio composto per il 70-80% da obbligazioni ed il 20- 30% da azioni.

Il portafoglio di Trend e Strategie di Investimento Base ha avuto una perdita massima (recuperata) del 4,27% nei suoi 2 anni di vita. Ma ha avuto un rendimento medio dell’8,57% annuo dalla data di partenza e da inizio anno guadagna (senza annualizzazione) il 4,80%.

Anche tu puoi ottenere questi risultati.

Tutto quello che devi fare è realizzare un’asset allocation prudente e cambiare i titoli che compongono il tuo portafoglio in occasione dei grandi eventi di mercato.

Oppure, lo ripeto per l’ultima volta, depositare i tuoi sudati risparmi su un libretto postale o su un conto deposito.

Ma lascia perdere la polizza vita!!